多高的利息受法律保護(hù)

限行的對(duì)借款利息的規(guī)定是最高人民法院關(guān)于民間借貸若干問(wèn)題的規(guī)定確認(rèn)的。分為月利息2%，月利息36%兩檔。

一、民間借貸利息的法律變革。

2015年9月之前，關(guān)于民間借貸的利率問(wèn)題，我們使用的是1991年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》，其中規(guī)定，民間借貸的利息不得高過(guò)同期銀行貸款利息的4倍。但隨著《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》在2015年9月1日施行，1991年的司法解釋被廢止。我們現(xiàn)行使用的關(guān)于民間借貸的利率規(guī)定就是2015年9月1日正式實(shí)行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》。

二、現(xiàn)行的民間借貸利息規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》關(guān)于民間借貸的利息有以下幾個(gè)原則。

1、出借人和借款人沒(méi)有約定借款利息的，起訴要求支付利息，人民法院不予支持。但在借款到期之后，逾期的時(shí)間可以要求支付6%的年資金占用利息。比如，小李借小王2萬(wàn)塊錢(qián)，借期一個(gè)月。借條上關(guān)于利息沒(méi)有任何描述。滿(mǎn)了一個(gè)月之后，小王找小李要了兩年錢(qián)都沒(méi)有給。那么這個(gè)兩年就可以要求按照6%的資金占用來(lái)支付利息。

2、法律支持的利息上限是年利息24%，也就是月利息2%。

3、年利息36%是法律設(shè)置的利息紅線(xiàn)。

三、24%和36%的理解。

舉個(gè)例子。3月1日小王借小李10萬(wàn)塊錢(qián)，雙方在借條中約定利息為年利息36%，當(dāng)年的5月1號(hào)以前歸還。到期之后小王無(wú)力償還，就與小李協(xié)商每月還利息留本，即每月利息為3000元。小王在歸還了10個(gè)月的3000元利息之后，實(shí)在無(wú)力償還就停止了支付利息（次年的1月1日）。次年的11月1日小李向人民法院起訴，這時(shí)候從當(dāng)年的元月一日起至11月1日止，11個(gè)月的利息，法院只支持2%的月利息（每月2000元），而小王已經(jīng)支付了的3萬(wàn)元的利息，法律也不支持返還。

這就是為什么法律界將24%認(rèn)為是法律的利息紅線(xiàn)，24%~36%之間叫自然利息的原因。

年利率24%以?xún)?nèi)都可以受法律保護(hù)

年利率24%-36%未給付的不受法律保護(hù)，已經(jīng)給付的不得追回，

年利率超過(guò)36%的可以請(qǐng)求返還不當(dāng)?shù)美?/p>

所以月息，如果你們約定了2%之內(nèi)，都都可以，約定了月息3%，已經(jīng)支付的不得追回，未支付的可以不付，月息超過(guò)3%的部分可以請(qǐng)求返還不當(dāng)?shù)美?/p>

綜上，4000月息最高可約定120

按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條，借貸雙方約定年利率超出24%至36%部分，借款利息由雙方協(xié)商解決，法律不予干涉。超過(guò)年利率36%部分，借款人起訴要求返還利息的法律予以支持。由此可見(jiàn)年利率超過(guò)24%不受法律保護(hù)，超過(guò)年利率36%部分違法。24%年利率換算成月利率是2%，月利率超過(guò)2%部分不受法律保護(hù)。

最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（民間借貸司法解釋?zhuān)┯芯唧w規(guī)定。根據(jù)該解釋?zhuān)阌袡?quán)把以前多還的利息折抵為本金。

《民間借貸司法解釋》對(duì)民間借貸借貸利率劃定了“兩線(xiàn)三區(qū)”（很重要、又很難理解偶。這是干貨）。

那么，什么是“兩線(xiàn)三區(qū)”呢？

一、兩線(xiàn)

“兩線(xiàn)”指的是年利率24%的司法保護(hù)線(xiàn)和年利率36%的高利貸紅線(xiàn)。即約定利率超過(guò)年利率24%的，人民法院不予以保護(hù)。

對(duì)出借人起訴要求借款人支付利息的，人民法院司法保護(hù)的上限是年利率24%;出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但對(duì)于年利率24%至36%之間的利息，借款人已經(jīng)支付的，人民法院也不予干預(yù)。

二、三區(qū)

1.司法保護(hù)區(qū)，即借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，此時(shí)約定的利率合法有效，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息。

2.無(wú)效區(qū)，即借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。3.自然債務(wù)區(qū)，即借貸雙方約定的利率在年利率24%至36%之間，法院對(duì)出借人起訴主張?jiān)搮^(qū)間部分利息的，不予保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，司法不再干預(yù)，借款人抗辯要求返還或折抵該部分已支付利息的，法院同樣不予保護(hù)。

年化36%是民間借貸的利率上限

根據(jù)我們這么多年的法律實(shí)踐，民間借貸法律支持的最高利率為年化36%，即民間所說(shuō)的單利“三分息”，按照出借時(shí)長(zhǎng)來(lái)計(jì)算利息，而且只計(jì)算單利，不計(jì)復(fù)利。利息在沒(méi)有約定的情況下不允許計(jì)入本金，也就是說(shuō)不允許所謂的“利滾利”。

其他情況可能推高費(fèi)率（非利率），法律也會(huì)支持

1）違約金：如借款合同中約定了違約金，而違約金主觀以及客觀方面并非欺詐性質(zhì)，可支持。

2）借條上約定的除利率外的其他費(fèi)用，如：擔(dān)保費(fèi)、信息費(fèi)、中介費(fèi)等，均不計(jì)入利率，也可被支持。

3）民間借貸中被質(zhì)押物折損或出現(xiàn)其他問(wèn)題導(dǎo)致出借人因此受到損失所產(chǎn)生的罰款，也可被支持。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條路前段規(guī)定:“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率的24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超出部分的利息約定無(wú)效。”因此受保護(hù)的最高利息為年利率24%。

36%。

我們來(lái)看看最高人民法院對(duì)貸款利率的說(shuō)明。

• 不超過(guò)24%的利率的貸款，是受法律保護(hù)的，債務(wù)人向法院申請(qǐng)讓債務(wù)人償還利息和本金的，法院支持，因此24%及之下的本金和利息都是要?dú)w還。

• 超過(guò)24%小于36%的利率的貸款，這個(gè)是自然債務(wù)區(qū)，這類(lèi)債務(wù)如果當(dāng)事人依據(jù)合同，向人民法院起訴要求保護(hù)這個(gè)區(qū)間的利息，人民法院是不予法律保護(hù)的。所以起訴到法院不予以保護(hù)，但是這個(gè)合同如果約定利率以后，借款人按照合同的約定償還了利息，這個(gè)償還是有效的，如果償還以后又反悔，向法院起訴要求返還超過(guò)24%部分利息的，不能支持。

• 不小于36%利率的貸款，不小于36%的貸款是非法的，無(wú)效的，法院不會(huì)支持，如果已經(jīng)支付了利息，超過(guò)36%的部分，法院是支持可以追回的。

從以上最高人民法院的說(shuō)明看，比如說(shuō)貸款利率28%，我們按照28%（24-36%之間）償還了利息，那這個(gè)償還是有效的，無(wú)法向人民法院追回，但是如果貸款利率40%，我們按照40%償還了利息，那我們可以追回超過(guò)36%部分的利息，即4%的不法利息。所以個(gè)人認(rèn)為法律規(guī)定的貸款利率紅線(xiàn)36%。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”多高的利息受法律保護(hù)“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。